第 57 章 数据的背后

　　第五十七章数据的背后

　　二十七寸的电脑大屏幕上，间或跳出来不同色标的风险点提示。在这个简洁好看的界面背后，是无数串代码和亿万个数据在飞速运算。而这些数据又代表着万千个体故事的集合，有年迈父母、前途未卜的婴儿的命运，以及在新地方开始的新生活。

　　所有的一切，在数据下都有迹可循，无论是贫穷还是富贵，每一笔支出，都有助于猜测行为人的动机。

　　互联网时代，让一切秘密变得可在瞬间透明，黑客的真正实力，早已超越电影里的水平。犯罪者想要完全躲避监测，只能把自己完全置于孤立的、与外界毫无联系的范畴内，否则，只要有一根网线接触，从现金进入柜台，再变成账户上增加的数字，通过加密上传至系统，一举一动都在监测之下。

　　战争所在的地方，就变成了，谁的模型更胜一筹，弄够识别犯罪分子层出不穷的躲避手段。

　　而在江商更新了风险控制系统之后，第一个撞上枪口的，就是与覃宣相关的那些珠宝商的账户。

　　在过去几个月内现金储蓄额大增，尤其是三家位置偏僻，在三环之外的店铺更加明显。另外有两家接受了一笔来源不明的资金，声称是贷款所得，但没有提供任何证明文件。并且这些钱很快分批转入了老板的私人账户。

　　尽管明面上这些事情跟覃宣没有太大关系，但在覃宣来江城之前，就默默跟这些店家签署了转股协议。这一点时序不知道监测分析中心是如何查出来的，甚至目前拿不出有力的证据。

　　在格外强调证据的现代法律体系下，要切切实实地抓住洗钱对象的把柄，很多时候单个案件所花费的行政成本要远远高于涉案金额本身。（1）

　　但这并不意味着不能将其绳之以法。在金融危机之后，很多国家都遭受了严重损失，欧美对洗钱天堂的怨怼一股脑地爆发出来，对以瑞士银行为首的理财和保密空间实施围剿。最终，这些以保密闻名的机构也不得不做出让步，接受了监管机构的调查，也预示着反洗钱的观念完全铺开，并付诸行动。

　　国内这一块起步得晚，民众大多没有相关意识，不少人更是出借身份信息给陌生人开户，无形中助长了犯罪行为。在保护隐私的观念尚未普及之时，最有效的方法自然就是从银行的风控下手，加强尽职调查，用各种合理的方式核实新户的身份信息。

　　自从时序被抽调到反洗钱组，每天面对的风险提示各式各样，说刷新三观都是轻的，那简直是把他的三观翻来覆去刷了好几次。

　　像覃宣那样，用珠宝店作幌子，还能伪造进出口单据的，都属于高段位的手法了。更多人是开了很多账户，分多次存入小额的现金；还有人用孩子的名义开户，认为小朋友的账户活动会被忽视；更有甚者直接在偏远地区购买身份，听说有些还是死人的身份……

　　他自小受到的教育就是要保护隐私，身份证这些重要的东西不说一定要锁入保险柜，但也至少不能借给别人。一个有实际控制权的法人的身份证，其重要程度跟公章相媲美。所以时序当真没想到，洗钱还有这样原始却绝对有效的办法。

　　“周末的行动还不错，收获不小。”陈衍灵在端着咖啡在时序旁边坐下，顺手将一杯橘皮乌龙递过去，“目前可以确定覃宣跟尚河资本的康凛有不正当交易关系，尚河资本参与洗钱是公司行为。物竞的年会和拍卖会，所谓的时间冲突也是覃宣从中安排的。”

　　“那块祖母绿，是尚河资本安排的？”时序问，“一亿六千万，简直不可思议。”

　　“艺术品这种东西，估值本就困难……”陈衍灵叹气，“这种藏品的拍卖，一向是大额洗钱的重要方式。尚河参与洗钱业务时间不短，各种业务开展得如火如荼，离岸金融、拍卖、新股上市、信托，各个都有涉及。那些罪犯也乐得将资产送给尚河打理，私下竞争手段也不那么光彩。”

　　“难怪。”时序皱着眉头，想了一会儿怎么说才道，“我一直觉得尚河资本招聘的人才并非拔尖，虽然他们一向宣称重能力而非学历，但……总之，他们的业绩竟然比毕业于top5的团队更优秀，这一直让我非常困惑。”

　　金融是个重实力也重人脉的圈子，进入top5的名校，不仅仅证明了能力上的优秀，更重要的是在学校的时候，同学老师的关系网，尽管大家都不愿意承认，但事实上这种软实力才是分出三六九等的重中之重。

　　倒是陈衍灵这位出身top5的学霸态度非常客观：“这个原因或许可以解释你的疑惑，但也并非绝对。尚河资本的整体实力还算不错，毕竟资金背景的确雄厚，只不过拔尖的经理人太少。”

　　时序点点头，没再问什么，继续归纳着风险点。

　　陈衍灵看他岿然不动的样子，挫败地叹了口气，问：“你还真不好奇，我们搜集到了什么信息？”

　　“涉及保密条例，我自然不便过问。”

　　“那你也不关心覃宇有没有参与其中？”

　　时序笑道：“看来是有结果了，能告诉我吗？”

　　“你竟然这么淡定，我还以为你至少会表现的很焦虑。”陈衍灵倒也不卖关子，直言道，“覃宇没有参与洗钱活动，但是因为覃宣的关系，物竞或多或少会受到影响。除非他们能够自己发现问题，并积极配合行动。”

　　陈衍灵已经暗示到近乎直白了，一旦他们收网，要拔起的不仅是尚河资本，就连物竞都会被停业调查，名誉损伤和经营风险这对一家新贵企业非常不利。

　　但覃宇也不是没有机会自救，如果物竞的首席风控官能够识别风险，并上报监管部门，同时还能配合调查，那就能将损失降到最低。剩下的该怎么做，他相信时序心里自有衡量。

　　“我懂了，谢谢。”时序诚恳道。

　　“尚河资本那边的事情先放一放，经过中心的准许，我现在要向你展示一些机密信息。保密条例你都清楚，我就不再赘述了，直接进入正题。锦绣支行的事情你知道吗？”

　　“知道一些。”

　　“之前查出来主要是挪用款项，和违规放款这类问题，但其实远不只是这些，江商内部有一整条线涉嫌洗钱，锦绣支行就是其一。原本商行长想要深挖这条线，但是没想到其他问题先爆了雷。”

　　时序惊讶道：“原来你们早就开始关注这些异常了？”

　　“当然，之前驳回你的报告，也是不希望打草惊蛇。目前我们已经掌握了四家支行的相关证据，但是在分行这边也不干净。国际业务部，是问题最大的地方。”

　　陈衍灵对结果并未多言，只是将一些资料展示给时序：“美国特拉华州不要求公司公开披露收益所有人，只要求披露董事。山河资本在四年前投资了这家公司，孙妮经手的这个海外项目，让江商成为了这家公司在中国境内的海外代理银行。这家公司的资金经常从香港中转来去，中间银行就是这家瑞士信贷银行香港分行。”

　　HSBC大楼出现在电脑屏幕上，它落座于香港中环，将维多利亚港尽收眼底。华灯初上的时候，又把尖沙咀的夜景一览无余。时序看着这张夜景图片，脑子里摄影的灵魂轰然醒来，赞叹了一下拍摄技术和审美。

　　他在飞云的时候也去过这家银行几次，他低调的装潢里透露着傲慢的奢华，虽然不太起眼，但这里的顾客，开户资金的最低要求是300万美元。

　　“瑞士的银行，查起来很麻烦。”时序道。瑞士私人银行对调查机构和监管当局的傲慢态度是众所周知的，也正是因为他们的不合作，才使得他们在富豪财阀中的名声更加响亮。

　　“是，所以我们只能从内部开始调查。无巧不成书，物竞年会上拍出的那个祖母绿吊坠，款项是通过一个司法管辖区内的离岸银行开设的账户，以转账方式实现，实际控制人身份无法验证。但是合计金额恰好跟尚河资本参与运作的一笔资金相同，一亿六千万。”

　　“离岸司法管辖区银行、无法核实的实际控制人身份，两大疑点，足够提交可以可疑报告了。”

　　“说得对，但是作为代理银行的江商，承办业务的支行却没有提交报告。等我们倒转回来查的时候才发现，最初在锦绣支行就有很多可疑交易，但从来没有接到过相关咨询或者报告。”

　　“那必然是从前台开始，到授权的主管，客户经理乃至行长都卷入其中。但凡其中一人发现异常，这件事情便做不下去。”

　　“所以你现在该知道，江商内部也很多人不干净吧。孙妮只是个小角色，她不可能接触到这样的关系网。”

　　“那谁有嫌疑？”

　　“张总。”陈衍灵笑得讽刺，“他一向小心谨慎，家里从不露财，却偏偏对孙妮相当慷慨。名包名车，奢侈无度，孙妮又极尽高调，很难不被调查员注意。”

　　时序了然，多少贪官污吏都是被情人拖下水来的？从某个角度来讲，她们倒也是立了大功，恐怕连检察院都要直呼内行。

　　时序不喜欢孙妮，于公于私都是如此，眼下听到陈衍灵的消息倒也没有太震惊，反而心里隐隐觉得，这的确是她们能做出来的事情。毕竟就算外界再怎么传金融圈多渣男渣女，但是明面上敢逼良为娼，还逼的是个男人的人，孙妮是他见过的第一个。

　　“但这些只能佐证我们的怀疑，还是抓不到洗钱犯罪的有力证据，顶多治个监管不力。他们完全可以推脱成为了业绩而冒险，是自己一时贪心大意。”

　　“是这样，所以我们还不能收网。”陈衍灵叹了口气，放松了靠在椅子上，难得地露出疲惫之态，“工作还得继续，这条线已经放了两年之久了，希望今年，可以收线。”

　　一声清脆悦耳的邮件提醒，让覃宣在一秒内变得容光焕发。康凛给他介绍的客户，为了感谢他在这次活动里的帮助，表示愿意将一部分资产交给他打理，另外还支付了一笔高昂的咨询服务费。

　　这位客户带来的可不仅仅是金钱，更重要的是能让他的KPI更上一层楼，更能让董事会看到自己的能力。只要他好好努力，总有一天手里的客户资本超过覃宇，成为这里的首席执行官。

　　他哼着拉德斯基进行曲，端着咖啡杯，踩着节奏将被子递给美女秘书，又随口挑/逗了几句，才钻回办公室思考下一步计划。33ýqxsś.ćőm

　　康凛不止一次告诉他，这次的活动很成功，但还有大量的资金需要清洗，光凭借那几家珠宝店可不足以满足需求。而拍卖这种方式，机会并不算太多，长期使用离岸银行支付也容易引起怀疑，所以他们还需要尝试更多的方法。

　　在瑞士已经向欧美检察机关妥协之后，那里的保密性一落千丈，新兴的则是列支敦士登外、安道尔、摩纳哥，以及开曼群岛、百慕大、巴哈马、荷属安的列斯等都这些地方。这些较小的沿海国家和内陆小国，甚至是很小的岛屿或“飞地”。

　　自然资源稀缺、人口数量较少、经济基础薄弱这种种原因，导致了他们在合法竞争市场上的薄弱。但由于其具有某些“优越性”，依旧吸引了大量国外公司来此注册。覃宣送给荣帆的那个公司，就是这样设立的。

　　他本以为凭借荣帆在覃宇犯病期间的情谊，可以顺利阻止他哥跟时序在一起，这才想着讨好了枕边人便于办事。哪里想到，他这个堂兄疯得厉害，被伤害到那个地步，都还能原谅。

　　当然，时序的态度也大大出乎他意料。最开始的时候，他以为是覃宇报复时序，逼迫他留在自己身边日日折辱。可没想到的是，时序竟然是自愿的，甚至还跟荣帆争风吃醋。覃宇都害得他破产了，这人竟然能没心没肺到原谅他？

　　再想想荣帆，为了一个男人放弃合伙人身份，买了股权，千里迢迢跑来一无所知的江城，就为了覃宇。覃宣觉得很感慨，难怪不少人都说，读心理学的学生不少人都把自己给学疯了。

　　覃宣总是觉得这几个人都是疯子，世界上只有他一个正常人，常常生出一种悲壮的无奈感。

　　就在他想入非非之际，美女秘书送来了手磨咖啡，并且告诉他有位姓荣的客人正在前台等他。

　　【注释】

　　（1）《洗钱内幕》

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　　这一下，唐三对于时间、位置、距离的把握非常精确。

　　他很清楚，就算自己有着一身唐门绝学，也有着三阶的玄天功修为。可是，狼妖天赋异禀，身体强大，正面对敌的话，自己未必是对手。尤其是他年纪小，气血不足，肯定无法久战。如果不是那变身人类强杀了一头狼妖，面对两头三阶狼妖他都未必会出手，自己的小命才是最重要的。

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　但是，一旦他出手，就必然要命中才行。

　　狼妖此时正处于极度的愤怒之中，所以，直到唐三的手掌已经拍击到了他的眼睛侧面时，他才惊觉。猛的一扭头，狼口直奔唐三咬来。

　　唐三的另一只手却在这时一把抓住了他的衣服，借助自己身形瘦小的方便，一拉狼毛，改变了自己的方向。几乎是贴着三阶狼妖胸口的位置一个翻转就到了狼妖的另一侧。

　　右手食指、中指并成剑指，玄玉手催动，令两根手指闪烁着洁白的玉色，闪电般刺向正回过头来的狼妖眼睛。818小说

　　“噗！”纤细的手指几乎是瞬间传入温热之中，论身体强度，唐三肯定是远不如这三阶狼妖的，但被他命中要害，同级能量的情况下，就再也没有侥幸可言了。

　　玄天功在玄玉手的注入下，几乎是旋转着掼入那狼妖大脑之中。以至于狼妖的另一只眼睛也在瞬间爆开，大脑已经被绞成了一团浆糊。咆哮声就像是被卡住了脖子一般嘎然而止，强壮的身躯也随之向地面跌落。

　

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　　唐三脚尖在他身上一蹬，一个翻身就落在了较远的地方。

　　这一击能有如此战果，还是前世丰富的战斗经验帮了他。孩童瘦小的身躯和黑夜是最好的掩护，再加上那三阶狼妖正处于暴怒之中，感知减弱。

　　正面对抗，唐三的玄玉手都未必能破开狼妖的厚皮。可是，眼睛却是最脆弱的地方，被刺破眼睛，注入玄天功能量，那就是死的不能再死了。

　　双脚落地，另外一边的三阶狼妖也已经没了动静。唐三这才松了口气。他没有急于去查看那人类，而是迅速趴在地上，将耳朵紧贴在地面，倾听周围的动静，看看还有没有追兵追来。

　　以他现在的实力，正面对抗三阶狼妖都很难，技巧再好，幼小的身体也太孱弱了。一旦被狼妖命中一下，很可能就致命了。刚刚那看似简单的攻击，他其实已是全力以赴，将自身的精神意志提升到了最高程度。

　　周围并没有其他动静出现，显然，追杀那能够变身人类的，只有两名三阶狼妖而已。这也让唐三松了口气，不然的话，他就只能是选择逃离了。

　　他这才走向那名人类，同时也保持着警惕。

　　当他来到那人近前的时候，顿时发现，那人身上之前生长出的毛发已经消失了。令唐三的心跳不禁增加了几分。

　　以他幼年的处境，和那变身人类又非亲非故，之前最稳妥的办法自然是不出手，等狼妖离开。可他还是选择了出手。一个是因为这被追杀的是人类。还有另一个重要的原因就是他刚刚的变身。

　　在唐三原本的斗罗大陆世界之中，就有一种拥有兽武魂的魂师，能够具备类似的能力。还可以通过修炼兽武魂而不断成长，变得强大。

　　如果在这个世界上也有类似的能力，对于他来说，要是能够学到，对自身实力提升自然是大有好处的，也更容易融入到这个世界之中啊！

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